Bankalar tarafından kullandırılan kredi ödemelerinde Kredi Ödemesi Gecikirse Ne Olur? Bankalar tarafından kullandırılan kredi ödemelerinde kişilerin yanlış ödeme seçenekleri, daha önceden bilinemeyen veya hesaplanamayan durumlar, bütçeleri içinde dalgalanma yaşayanların Kredi Ödemesi konusunda geciktirme konusunu ortaya çıkartabilmektedir. Böyle olaylardan uzak durmak için yapılacak birkaç yöntem sayesinde kurtulabilirsiniz. Yapılacak olan hesaplamalar için uzmanlardan yardım almak bu konuda atılacak büyük adımlardan birisi olacaktır.
Kredi Ödemesi Gecikirse Ne Olur? Hangi durumlar sizi zor duruma sokar? Daha önceden kredi ödemeleri ile ilgili mevzuatlar farklı şekilde yürürlükte olduğundan, birçok kişi ödemelerindeki oranları kendileri ayarlayabiliyorlardı. Ancak 2015 yılında yapılan kanunlar ile bankalara verilen Kredi Yönetmeliği sayesinde art arda iki taksiti ödenmemesi durumunda bankaların taksitleri iptal etme veya kredinin tamamını ödeme isteklerini yapmaları tüketicileri zor duruma düşürdü. Bankalar da bu durumdan istifade ederek ödeme güçlüğü çeken kişileri yapılandırma adı altında daha yüksek faizler ile ödeme seçenekleri sundular. Hal böyleyken ödeme güçlüğü çeken birçok kişi bu oyuna gelince işin içinden çıkılamaz bir hale geldiler. Kredi Ödemesi Gecikirse Ne Olur? Bankalar bu durumda karlı bir hale bile geçiyor denilebilir. Çünkü bir almak yerine bu sefer müşterilerinden yeni yapılandırma faizleri adı altında iki alıyorlar. Bu maddelerin neler ihtiva ettiğini incelemek için daha önceki yazımıza bakabilirsiniz.
Gecikme Faizi Nedir?
Tüketicilerin bankalardan kullandıkları krediler için ödeme zamanlamasında belirtilen tarihlerde ödemedikleri paralar için günlük olarak faiz uygulanmaktadır. Gecikme Faizi yasal olarak mevzuatlarda belirtilmiş ve bankaların belirlediği ortak faiz oranlarının yansıtılması ile belirleniyor. Yasalarda bulunan oran ise faiz oranının en fazla %30 a kadar olan kısmını kadar uzayabiliyor. Mesela aylık %1 faiz oranı ile kredi kullanan bir tüketici aylık olarak bir gecikme yaşaması halinde banka tarafından %1,30 oranında Gecikme Faizi adı altında ödeme yapacak. Tabi bu belirtilen örnekteki oranlar bankalar tarafından değişik şekillerde tüketicilere yansıtılabiliyor. Daha önceki yazımızda faiz oranlarının hesaplanması konusunda bilgi edinebilirsiniz. Kredi Ödemesi Gecikirse Ne Olur? Aslında bankalar tarafından tüketicilere yapılan süreç nasıl işler biraz da bunu işleyeyim.
Kredi Ödemesi Gecikirse Ne Olur?
Tüketicilerin kredi ödemelerinde taksit erteleme veya özel bir yapılandırma yok ise, gecikmeler durumunda banka öncelikle tüketici ile iletişime geçip gecikme konusunda bilgi veriyor. Ancak yapılan bilgilendirme de yine ödeme güçlüğü yaşayanlara yine yapılandırmayı teklif etmeyi unutmuyorlar. Burada yapılan kurnazlığa dikkat etmek gerekiyor.
- Öncelikle tüketici tarafından geçirilen ilk taksit sonrasında banka tarafından kişiye gerek telefon, gerek mesaj gerek se e-posta gibi hizmetler sayesinde bilgi iletişimi kurulmaya çalışılıyor.
- Ödemeyi tam olarak değil de kısmi olarak yapsanız bile bu bilgilendirmeler yine de banka tarafından yapılmaktadır.
- Gecikmeleriniz iki ayı geçti ise, üst üste iki taksiti ödememeniz halinde bilgileriniz banka tarafından Kredi Kayıt Bürosuna bildiriliyor. Kredi Kayıt Bürosuna gedin tüm bildirimler anında tüm finansal kuruluşlar ile paylaşılıyor ve görülüyor.
- Bankalar tarafından kişilerin ikamet adreslerine ihbarnameler gönderilmeye başlanıyor.
- Yasal sürecin başlaması da size gönderilen ihbarnameden sonra yaklaşık 30 gün içinde gerçekleşiyor.
- İhbarnamenin gönderilmesinden sonraki 30 gün sonunda banka tarafından yasal süreç için banka avukatları devreye giriyor. Artık bu saatten sonra banka ile değil avukatlar ile muhatap olmak zorunda kalıyorsunuz. Banka avukatlarının büyük bir çoğunluğu ilk öncelikle eve geleceğiz vs. diye söylemler ile kişiyi sıkıştırmaya çalışıyor. Ödemelerin yapılmaması durumunda borçluların maaşları var ise haciz işlemi yapıyorlar.
- Avukatlar tarafından yapılan taahhütnameleriniz var ise bunlara dikkat edin. Çünkü taahhütname şartlarına uymayanlar için hapis cezası çıkabilir. Kesinlikle taahhüt vermemeye çalışın.
- Maaşlı olmanız durumunda maaşınıza icra geliyor. Bir kişinin maaşından bir icra kesilir. İkincisi şayet kişinin rızası olmaması durumunda kesilemez. Kanunen sıralamaya alınır ve ilk borcun bitimine müteakip bu kesintilere başlanır.
- Bankaların büyük bir çoğunluğu alacaklarını belirli dönemlerde satışa çıkarılıyorlar. Bu tür satışlar sonrasında BDDK tarafından lisanslanan bu varlık yönetim şirketleri artık sizin borçlarınızı takip etmeye başlıyor.
Kredi Ödemesi Gecikirse Ne Olur? Olumsuzluklar Sizi Kötü Etkiler
Tüketiciler tarafından yapılan sicil afları bankalar tarafından kesinlikle silinmiyor bunu unutmayın. Bu sebeple kredi alımlarınız yapacağınız olumsuzluklardan kötü etkilenecektir. Sicil affı gelse bile bankalar sizin ödeme performanslarına not verdiği için bu bilgiler bankalar tarafından silinmiyor ve temizlenmiyor. Ancak belirli bir puanlamaya geldiğiniz zaman yeniden kredi kullanma şansınız olabiliyor. Kredi puanlamaları ile alakalı hesaplamalar yine bir önceki yazılarımızda mevcut oradan takip edebilirsiniz.
kişilerin yanlış ödeme seçenekleri, daha önceden bilinemeyen veya hesaplanamayan durumlar, bütçeleri içinde dalgalanma yaşayanların Kredi Ödemesi konusunda geciktirme konusunu ortaya çıkartabilmektedir. Böyle olaylardan uzak durmak için yapılacak birkaç yöntem sayesinde kurtulabilirsiniz. Yapılacak olan hesaplamalar için uzmanlardan yardım almak bu konuda atılacak büyük adımlardan birisi olacaktır.
Kredi Ödemesi Gecikirse Ne Olur? Hangi durumlar sizi zor duruma sokar? Daha önceden kredi ödemeleri ile ilgili mevzuatlar farklı şekilde yürürlükte olduğundan, birçok kişi ödemelerindeki oranları kendileri ayarlayabiliyorlardı. Ancak 2015 yılında yapılan kanunlar ile bankalara verilen Kredi Yönetmeliği sayesinde art arda iki taksiti ödenmemesi durumunda bankaların taksitleri iptal etme veya kredinin tamamını ödeme isteklerini yapmaları tüketicileri zor duruma düşürdü. Bankalar da bu durumdan istifade ederek ödeme güçlüğü çeken kişileri yapılandırma adı altında daha yüksek faizler ile ödeme seçenekleri sundular. Hal böyleyken ödeme güçlüğü çeken birçok kişi bu oyuna gelince işin içinden çıkılamaz bir hale geldiler. Kredi Ödemesi Gecikirse Ne Olur? Bankalar bu durumda karlı bir hale bile geçiyor denilebilir. Çünkü bir almak yerine bu sefer müşterilerinden yeni yapılandırma faizleri adı altında iki alıyorlar. Bu maddelerin neler ihtiva ettiğini incelemek için daha önceki yazımıza bakabilirsiniz.
Gecikme Faizi Nedir?
Tüketicilerin bankalardan kullandıkları krediler için ödeme zamanlamasında belirtilen tarihlerde ödemedikleri paralar için günlük olarak faiz uygulanmaktadır. Gecikme Faizi yasal olarak mevzuatlarda belirtilmiş ve bankaların belirlediği ortak faiz oranlarının yansıtılması ile belirleniyor. Yasalarda bulunan oran ise faiz oranının en fazla %30 a kadar olan kısmını kadar uzayabiliyor. Mesela aylık %1 faiz oranı ile kredi kullanan bir tüketici aylık olarak bir gecikme yaşaması halinde banka tarafından %1,30 oranında Gecikme Faizi adı altında ödeme yapacak. Tabi bu belirtilen örnekteki oranlar bankalar tarafından değişik şekillerde tüketicilere yansıtılabiliyor. Daha önceki yazımızda faiz oranlarının hesaplanması konusunda bilgi edinebilirsiniz. Kredi Ödemesi Gecikirse Ne Olur? Aslında bankalar tarafından tüketicilere yapılan süreç nasıl işler biraz da bunu işleyeyim.
Kredi Ödemesi Gecikirse Ne Olur?
Tüketicilerin kredi ödemelerinde taksit erteleme veya özel bir yapılandırma yok ise, gecikmeler durumunda banka öncelikle tüketici ile iletişime geçip gecikme konusunda bilgi veriyor. Ancak yapılan bilgilendirme de yine ödeme güçlüğü yaşayanlara yine yapılandırmayı teklif etmeyi unutmuyorlar. Burada yapılan kurnazlığa dikkat etmek gerekiyor.
- Öncelikle tüketici tarafından geçirilen ilk taksit sonrasında banka tarafından kişiye gerek telefon, gerek mesaj gerek se e-posta gibi hizmetler sayesinde bilgi iletişimi kurulmaya çalışılıyor.
- Ödemeyi tam olarak değil de kısmi olarak yapsanız bile bu bilgilendirmeler yine de banka tarafından yapılmaktadır.
- Gecikmeleriniz iki ayı geçti ise, üst üste iki taksiti ödememeniz halinde bilgileriniz banka tarafından Kredi Kayıt Bürosuna bildiriliyor. Kredi Kayıt Bürosuna gedin tüm bildirimler anında tüm finansal kuruluşlar ile paylaşılıyor ve görülüyor.
- Bankalar tarafından kişilerin ikamet adreslerine ihbarnameler gönderilmeye başlanıyor.
- Yasal sürecin başlaması da size gönderilen ihbarnameden sonra yaklaşık 30 gün içinde gerçekleşiyor.
- İhbarnamenin gönderilmesinden sonraki 30 gün sonunda banka tarafından yasal süreç için banka avukatları devreye giriyor. Artık bu saatten sonra banka ile değil avukatlar ile muhatap olmak zorunda kalıyorsunuz. Banka avukatlarının büyük bir çoğunluğu ilk öncelikle eve geleceğiz vs. diye söylemler ile kişiyi sıkıştırmaya çalışıyor. Ödemelerin yapılmaması durumunda borçluların maaşları var ise haciz işlemi yapıyorlar.
- Avukatlar tarafından yapılan taahhütnameleriniz var ise bunlara dikkat edin. Çünkü taahhütname şartlarına uymayanlar için hapis cezası çıkabilir. Kesinlikle taahhüt vermemeye çalışın.
- Maaşlı olmanız durumunda maaşınıza icra geliyor. Bir kişinin maaşından bir icra kesilir. İkincisi şayet kişinin rızası olmaması durumunda kesilemez. Kanunen sıralamaya alınır ve ilk borcun bitimine müteakip bu kesintilere başlanır.
- Bankaların büyük bir çoğunluğu alacaklarını belirli dönemlerde satışa çıkarılıyorlar. Bu tür satışlar sonrasında BDDK tarafından lisanslanan bu varlık yönetim şirketleri artık sizin borçlarınızı takip etmeye başlıyor.
Kredi Ödemesi Gecikirse Ne Olur? Olumsuzluklar Sizi Kötü Etkiler
Tüketiciler tarafından yapılan sicil afları bankalar tarafından kesinlikle silinmiyor bunu unutmayın. Bu sebeple kredi alımlarınız yapacağınız olumsuzluklardan kötü etkilenecektir. Sicil affı gelse bile bankalar sizin ödeme performanslarına not verdiği için bu bilgiler bankalar tarafından silinmiyor ve temizlenmiyor. Ancak belirli bir puanlamaya geldiğiniz zaman yeniden kredi kullanma şansınız olabiliyor. Kredi puanlamaları ile alakalı hesaplamalar yine bir önceki yazılarımızda mevcut oradan takip edebilirsiniz.